一、开户流程：

异常→可拒绝办理

  ↑

客户提出开户请求→网点人员咨询客户开户用途→正常→识别客户身份信息→录入客户九项信息→查询客户名下账户→存在（不超4户）→综合开户（Ⅱ类卡）

   ↓

不存在→综合开户→结束

二、销户流程：

常规账户管控→核实→综合销户

↑

可疑→查看可疑原因→涉案账户→暂不能销户

↑

客户提出销户申请→查看客户账户状态是否正常→正常→识别客户身份信息→是否存在加

办关系→否  →  综合销户→结束交易

↓             ↑

是→撤销加办关系 

三、假币收缴流程：

柜面收到假币 → 柜面双人复核 → 向客户展示假币特征 → 假币不能离开客户视线 → 当客户面加盖假币印章 → 在系统录入假币信息 → 开具假币收缴凭证 → 持币人签字 → 告知客户如有异议可自收缴3个工作日内向当地人民人行或人民银行授权的当地鉴定机构提出申请

四、残损币兑换流程：

客户向银行提供残损币 → 银行工作人员像客户说明残损币说明人多兑换结果 → 不予兑换的残损币应退回持有人 → 经残损币持有人对银行的认定结果同意 → 根据残损币的兑换原则对残损币加盖全额、半额印章 → 按兑换标准给予客户兑换的现金 → 收缴的残损币应放在专用的密封袋保管并加盖“兑换”戳记 → 提醒残币持有人如有异议可向金融机构提出退回申请 → 银行出具认定证实并退回残损币 → 残损币持有人可凭认定证实到当地人行申请判定 → 人行应5个工作日内作出判定并出具判定书 → 残损币持有人可凭人行出具的判定书当及残损币到金融机构进行兑换